Home loan कैसे ले लोन का पूरा प्रोसेस | होम लोन के कितने प्रकार के होते है,bhilai ki Patrika news 2022

आजकल ज्यादातर सभी बैंक और ज्यादातर हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (HFC) घर/फ्लैट/जमीन खरीदने के लिए होम लोन देती हैं। वर्तमान में, होम लोन की ब्याज दरें 6.40% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। आवेदक के क्रेडिट स्कोर, मासिक आय, ऋण( loan)राशि, लोन टू वैल्यू (एलटीवी) अनुपात, जॉब प्रोफाइल, नियोक्ता / कंपनी प्रोफाइल आदि के आधार पर 30 साल तक की अवधि के लिए होम लोन दिया जाता है।

आवेदक के क्रेडिट प्रोफाइल (credit profile)और बैंक/उधार देने वाली संस्था द्वारा निर्धारित home property value के आधार पर ऋण (loan)राशि गृह संपत्ति (home loan)के मूल्य के 75% से 90% तक होती है। यहाँ पर, हम आपको होम लोन की ब्याज दरों और शीर्ष बैंकों और HFC द्वारा दी जाने वाली अन्य सुविधाओं की तुलना करने में मदद कर सकते हैं और आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प चुन सकते हैं।

बैंक/उधार देने वाली संस्थाएं विभिन्न उद्देश्यों के लिए होम लोन प्रदान करती हैं। इसलिए किसी भी तरह के होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले यह जान लें कि आपको किस प्रकार के लोन की जरूरत है।

होम लोन के कुछ प्रकार -

होम परचेज लोन (home purchase loan):

यह रेडी-टू-मूव-इन प्रॉपर्टी, निर्माणाधीन प्रॉपर्टी और प्री-ओन्ड होम/रीसेल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए लिया जाने वाला सबसे आम होम लोन है। आरबीआई के दिशा-निर्देशों के अनुसार, बैंक/ऋण (लोन) संस्थान संपत्ति के मूल्य का 75-90% तक होम लोन दे सकते हैं।

कम्पोजिट लोन (composite loan):

यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो निवेश के लिए प्लॉट खरीदना चाहते हैं या घर बनाना चाहते हैं। इस प्रकार के होम लोन में लोन की राशि की पहली किश्त प्लॉट खरीदने के लिए ट्रांसफर की जाती है। फिर जैसे ही घर बनकर तैयार होता है आपको लोन की राशि मिल जाती है।

गृह निर्माण ऋण (home construction loan):

इस प्रकार का गृह ऋण उन लोगों के लिए है जिन्हें घर बनाने के लिए धन की आवश्यकता होती है। यह लोन तब दिया जाता है जब आपके पास पहले से जमीन हो और उस पर घर बनाना हो। कंपोजिट लोन की तरह, होम लोन की राशि को घर के निर्माण के चरणों के अनुसार ट्रांसफर किया जाता है।

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होम रिपेयर / इम्प्रूवमेंट लोन (home repair/Improvement loan):

यह लोन मौजूदा घर के रेनोवेशन और रिपेयर से जुड़े खर्चों को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है। इस लोन पर ब्याज दर नियमित होम लोन के समान ही है। हालांकि, इसकी लोन अवधि नियमित होम लोन से कम होती है।

गृह विस्तार ऋण (home extantion loan):

यह उन लोगों के लिए है जिन्हें अपने घर में अतिरिक्त स्थान जोड़ने के लिए धन की आवश्यकता है। इस प्रकार के ऋण के तहत, बैंक / ऋण (loan) देने वाली संस्थाएं आमतौर पर उस राशि का 75-90% उधार देती हैं, जिसके लिए ऋण (loan)राशि और एलटीवी अनुपात के आधार पर घर पूरा किया जाएगा।

ब्रिज लोन (Briz loan):

यह होम लोन शॉर्ट टर्म के लिए है। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो मौजूदा घर को बेचना चाहते हैं और आय के साथ एक नया घर खरीदना चाहते हैं। आप बिक्री और खरीद के बीच के अंतर के लिए ब्रिज लोन प्राप्त कर सकते हैं।

इंटरेस्ट सेवर लोन (Interest sever loan):

यह होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा के समान है। उधारकर्ता का होम लोन खाता उसके बैंक खाते से जुड़ा होता है। बैंक खाते में EMI राशि से अधिक जमा की गई कोई भी राशि ऋण (loan)चुकौती के रूप में उपयोग की जाती है। इस तरह, ब्याज की राशि पर भी बचत होती है।

स्टेप-अप लोन (Step -up loan):

इसके तहत कर्ज लेने वाले कर्ज की अवधि के शुरुआती सालों में कम EMI देते हैं। हालांकि, ईएमआई की राशि समय के साथ बढ़ती जाती है। यह उन युवा पेशेवरों के लिए ऋण (loan) किफायती बनाता है जिन्होंने हाल ही में अपना करियर शुरू किया है।

Home Loan लेते समय लगने वाली अन्य फीस और शुल्क-

होम लोन आवेदक लोन लेते समय केवल ब्याज दरों और अन्य शुल्कों और शुल्कों पर विचार करते हैं, क्योंकि ये लागतें लोन की लागत को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती हैं और इसलिए ऑफ़र पर निर्णय लेते समय इन्हें ध्यान में रखें। नीचे कुछ शुल्क और शुल्क दिए गए हैं जो आपके होम लोन पर लागू हो सकते हैं।

Application fee- सत्यापन की प्रारंभिक लागत को कवर करने के लिए बैंक / ऋण (loan)देने वाली संस्था द्वारा एक आवेदन शुल्क लिया जाता है।

Processing fee - क्रेडिट मूल्यांकन पर किए गए खर्चों को कवर करने के लिए प्रसंस्करण शुल्क लिया जाता है। यह उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल, आय और गृह ऋण योजना(home loan scheme) पर निर्भर करता है। हालांकि, सभी बैंक/ऋण (loan)संस्थान प्रोसेसिंग फीस नहीं लेते हैं।

Administrative fee- प्रशासनिक शुल्क - ये बैंक/ऋण संस्थाओं द्वारा लगाए जाते हैं जो प्रोसेसिंग फीस दो भागों में लेते हैं न कि एक साथ। ऋण आवेदन के accept होने के बाद लिया जाने वाला शुल्क प्रशासनिक शुल्क है। सिटी बैंक उन बैंकों / ऋण ( loan)देने वाली संस्थाओं में से एक है जो ये शुल्क वसूलती है।

Foreclosure/prepayment fee- तब लागू होता है जब कोई उधारकर्ता लोन की अवधि समाप्त होने से पहले पूरी लोन राशि या उसके कुछ हिस्से का भुगतान कर देता है। पहले, बैंक/ऋण (loan) देने वाली संस्थाएं सभी प्रकार के होम लोन पर प्रीपेमेंट पेनल्टी और फोरक्लोज़र चार्ज वसूल करती थीं। हालांकि, आरबीआई ने बैंकों / उधारदाताओं को फ्लोटिंग रेट होम लोन पर प्रीपेमेंट पेनल्टी लगाने से रोक दिया था। जहां तक फिक्स्ड-रेट होम लोन का सवाल है, कुछ बैंक/ऋणदाता इनसे शुल्क लेते हैं।

भुगतान का तरीका बदलने पर शुल्क:

यह शुल्क तब लगाया जाता है जब उधारकर्ता ऋण (loan) की अवधि के दौरान भुगतान की अपनी वर्तमान पद्धति को बदलने का अनुरोध करता है। शुल्क आमतौर पर 500 रुपये है। यह आप पर है यह बैंक से ऋण (loan) संस्थान में भिन्न होता है।

ब्याज दर को कम करने या बदलने के लिए शुल्क:

यह शुल्क तब लगाया जाता है जब आप अपने बैंक / ऋण संस्थान से अपनी वर्तमान ब्याज दरों को बदलने या कम करवाना चाहता हैं। ये शुल्क बैंक से बैंक और ऋण (loan) संस्थान में भिन्न होते हैं और आमतौर पर बकाया मूल राशि के 2% तक होते हैं।

CERSAI शुल्क:

CERSAI (सेंट्रल रजिस्ट्री ऑफ सिक्योरिटीज एसेट रिकंस्ट्रक्शन एंड सिक्योरिटी इंटरेस्ट) भारत की केंद्रीय ऑनलाइन सुरक्षा ब्याज रजिस्ट्री है। बैंक / क्रेडिट संस्थान गिरवी रखी गई संपत्ति का निरीक्षण करने के लिए CERSAI की वेबसाइट पर जाते हैं, यह देखने के लिए कि संपत्ति पर किसी अन्य बैंक द्वारा दावा किया गया है या नहीं। इस प्रक्रिया के लिए, बैंक एक मामूली शुल्क का भुगतान करते हैं, जो वे उधारकर्ता से लेते हैं।

EMI Bonus fee : ईएमआई बाउंस शुल्क तब लिया जाता है जब आप अपने बैंक खाते में अपर्याप्त धनराशि के कारण समय पर ऋण चुकाने में असमर्थ होते हैं। बाउंस होने की स्थिति में बैंक आमतौर पर 500 रुपये चार्ज करता है। शुल्क लेता है। ये शुल्क एक बैंक से अन्य बैंक में भिन्न होते हैं।

Legal fee: ये शुल्क आमतौर पर प्रोसेसिंग शुल्क में शामिल होते हैं। हालाँकि, जब कुछ बैंक / ऋणदाता उधारकर्ताओं के कानूनी दस्तावेजों को सत्यापित करने के लिए किसी कानूनी फर्म की मदद लेते हैं, तो उनसे अलग से शुल्क लिया जाता है।

Freking fee: इसे आमतौर पर स्टांप शुल्क के रूप में भी जाना जाता है। जब भी कोई संपत्ति खरीदी या बेची जाती है तो राज्य सरकार कर लगाती है। यह राशि एक राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होती है, और यह राज्य के कानूनों और संपत्ति के प्रकार पर निर्भर करती है।

होम लोन पात्रता की शर्तें बैंक/ऋण (loan) संस्था और ऋण योजनाओं के अनुसार अलग-अलग होती हैं। हालांकि, यहां कुछ सामान्य होम लोन पात्रता आवश्यकताएं दी गई हैं:

राष्ट्रीयता: आवेदक एक भारतीय, अनिवासी भारतीय (NRI) और भारतीय मूल का निवासी (PIO) होना चाहिए।