कर्ज से छुटकारा कैसे पाएं: आसान उपाय जो आपको आर्थिक बोझ से राहत दिला सकते हैं

कर्ज से छुटकारा पाने के तरीके – बजट प्लानिंग और डेब्ट कंसोलिडेश

कर्ज लेना आसान होता है लेकिन उसे चुकाना कई बार जिंदगी का सबसे बड़ा बोझ बन जाता है। चाहे वह क्रेडिट कार्ड का बकाया हो, पर्सनल लोन या होम लोन – किसी भी प्रकार का कर्ज अगर समय पर न चुकाया जाए तो यह आपकी आर्थिक स्थिति के साथ-साथ मानसिक स्वास्थ्य पर भी भारी असर डाल सकता है।

आज के समय में कर्ज लेना पहले से कहीं ज्यादा सरल हो गया है, खासकर क्रेडिट कार्ड और ऑनलाइन लोन सुविधाओं के चलते। हालांकि, आसान लोन प्रक्रिया के चलते कई लोग जरूरत से ज्यादा उधारी लेकर फाइनेंशियल प्रेशर में आ जाते हैं। अगर आप भी कर्ज की इसी उलझन में फंसे हैं, तो नीचे बताए गए उपायों से आप धीरे-धीरे इससे बाहर निकल सकते हैं।

क्या होता है कर्ज का जाल (Debt Trap)?

जब कोई व्यक्ति एक कर्ज नहीं चुका पाता और फिर उस पुराने कर्ज को चुकाने के लिए नया कर्ज लेता है, तो यह सिलसिला एक चक्रव्यूह बन जाता है जिसे कर्ज का जाल कहा जाता है। समय पर लोन की किश्त न भर पाने पर ब्याज बढ़ता रहता है, जिससे कर्ज की राशि और मानसिक दबाव दोनों बढ़ जाते हैं।

कर्ज से छुटकारा पाने के असरदार तरीके

1. एक व्यावहारिक बजट तैयार करें और उसे फॉलो करें

सबसे पहले अपने मासिक खर्च और आमदनी का पूरा लेखा-जोखा तैयार करें। इसके आधार पर एक ऐसा बजट बनाएं जो गैर-जरूरी खर्चों को कम करे और EMI या कर्ज चुकौती के लिए एक तय रकम अलग रखे।

2. सबसे महंगे कर्ज को पहले निपटाएं

अगर आप पर एक से ज्यादा लोन हैं, तो सबसे पहले उस लोन को चुकाएं जिस पर ब्याज दर सबसे ज्यादा है। यह तरीका 'डैट स्नोबॉल' या 'डैट एवलांच' तकनीक के रूप में जाना जाता है और यह आपको ब्याज के बोझ से जल्दी राहत दिला सकता है।

अधिक जानकारी के लिए यहाँ क्लिक करे

3. ऋण समेकन (Debt Consolidation) का करें इस्तेमाल

अगर आपके ऊपर अलग-अलग बैंकों से लिए गए लोन हैं, तो उन्हें एक बड़े लोन में मर्ज करवा लें। इससे आपको हर महीने सिर्फ एक EMI देनी होगी और ब्याज दर भी कम हो सकती है। इससे कर्ज चुकाने की प्रक्रिया आसान हो जाती है।

4. आमदनी बढ़ने पर EMI भी बढ़ाएं

जैसे ही आपकी आमदनी में बढ़ोतरी होती है, वैसे ही अपनी EMI में भी इजाफा करें। उदाहरण के लिए, यदि आपकी आय में 8% की वृद्धि होती है, तो आप अपनी मासिक किस्त को 5% तक बढ़ा सकते हैं। इससे आप जल्दी लोन खत्म कर पाएंगे।

5. क्रेडिट कार्ड का सीमित उपयोग करें

क्रेडिट कार्ड का अनियंत्रित इस्तेमाल कर्ज का सबसे बड़ा कारण बन सकता है। जरूरत पड़ने पर ही क्रेडिट कार्ड का प्रयोग करें और पूरा भुगतान समय पर करें ताकि अतिरिक्त ब्याज न लगे।

6. आपातकालीन फंड बनाएं

कर्ज चुकाते समय एक इमरजेंसी फंड जरूर बनाएं ताकि अचानक आई वित्तीय जरूरतों के समय आपको दोबारा उधारी न लेनी पड़े। यह फंड आपकी आर्थिक स्थिति को स्थिर बनाए रखने में सहायक होगा।

क्रेडिट कार्ड का सीमित उपयोग और EMI बढ़ाकर कर्ज से मुक्ति

बकाया बिलों को EMI में बदलें

अगर आपके ऊपर क्रेडिट कार्ड के भारी बिल हैं तो आप उन्हें किस्तों में बांटकर EMI के माध्यम से चुका सकते हैं। इसके लिए आप अपनी बैंक की मोबाइल ऐप या नजदीकी शाखा में जाकर EMI में कन्वर्जन की रिक्वेस्ट डाल सकते हैं। अधिकतर बैंक कम ब्याज दर पर इस सुविधा की पेशकश करते हैं।

निवेश से भी चुका सकते हैं कर्ज

अगर आपके पास पहले से निवेश किए हुए फंड्स हैं, जैसे FD, PPF या जीवन बीमा, तो आप उन्हें आंशिक रूप से भुनाकर अपने लोन की रकम चुका सकते हैं। इससे आपके ऊपर से कर्ज का बोझ कम होगा और आप दोबारा आर्थिक स्थिरता की ओर बढ़ पाएंगे।

जीवनशैली में लाएं अनुशासन

कई बार जरूरत से ज्यादा खर्च करने की आदत के कारण भी लोग कर्ज में डूब जाते हैं। अनावश्यक शॉपिंग, बार-बार घूमने जाना और लग्जरी जीवनशैली आपके वित्तीय स्वास्थ्य को खराब कर सकती है। ऐसे में जरूरी है कि आप अपनी जीवनशैली को साधारण बनाएं और फिजूलखर्ची पर रोक लगाएं।

लोन लेते समय करें बैंक और ब्याज दरों की जांच

गलत बैंक या अधिक ब्याज दर वाले संस्थान से लोन लेना भी कर्ज के जाल में फंसने का कारण बन सकता है। लोन लेने से पहले ब्याज दर, समयावधि और शर्तों को अच्छी तरह जांचें। सस्ती ब्याज दर और पारदर्शी शर्तों वाला लोन हमेशा चुकाना आसान होता है।

कर्ज एक ऐसा उपकरण है जो सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए तो आपकी मदद कर सकता है, लेकिन अगर यह नियंत्रण से बाहर हो जाए तो जिंदगी का सबसे बड़ा बोझ बन सकता है। ऊपर दिए गए उपायों को अपनाकर आप धीरे-धीरे कर्ज से बाहर निकल सकते हैं और आर्थिक आज़ादी की ओर कदम बढ़ा सकते हैं। याद रखें, कर्ज को समय पर चुकाना न सिर्फ आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारता है बल्कि मानसिक सुकून भी देता है।

यह भी पढ़े - लोन लेने वालों के लिए खुशखबरी : RBI ने घटाया रेपो रेट, होम और कार लोन पर मिलेगी बड़ी राहत, जानिए EMI कम होने से कैसे मिलेगा सीधा फायदा...